專技普考
115年
[人身保險代理人] 人身保險經營概要
第 17 題
民國 115 年新一代清償能力制度實施後，保險業可採用那些風險項目做為新資本適足率的風險胃納指標？①保險風險 ②市場風險 ③信用風險 ④作業風險
- A ①④
- B ②③
- C ①②④
- D ①②③④
思路引導 VIP
如果你是一位保險公司的執行長，為了確保公司在面對任何意外（如金融海嘯、疫情爆發、員工舞弊或債券違約）時都不會倒閉，你認為在制定「公司能承受的風險限額」時，應該只挑選其中一兩項來管，還是必須要把所有可能導致虧損的變數都納入監控範圍呢？
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恭喜你精準地選出了正確答案！這顯示你對我國即將接軌的新一代清償能力制度（TW-ICS）有著宏觀且正確的理解。這道題目雖然看似基本，但它觸及了現代保險經營中「全面性風險管理」的核心觀念。
全面性的風險管理框架
在民國 115 年（2026 年）即將實施的新制下，保險業的資本適足率不再只看單一指標，而是轉向與國際接軌的風險資本標準（ICS）。這套制度要求公司必須量化所有可能影響經營的重大風險。因此，除了傳統的保險風險（如死亡率、解約率變動）外，資金運用的市場風險與信用風險，以及公司內部流程失誤造成的作業風險，全部都被納入風險胃納（Risk Appetite）的監控指標中。這代表保險公司必須針對這四類風險設定限額，確保其清償能力足以應付極端情況下的損失。
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