專技普考
115年
[人身保險代理人] 人身保險經營概要
第 32 題
備查方式是保險商品監理的一種模式，下列有關的敘述，何者正確？
- A 凡是新商品須採備查制
- B 保險商品要經主管機關核准，方能在市場上販售
- C 監理機關按一定比例事後抽查
- D 保險公司在銷售商品前，檢附相關資料送主管機關
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如果你是一位監理官，為了讓保險公司能快速推出簡單、低風險的商品而不被繁雜的審核流程拖慢速度，但你同時又必須維持市場紀律，你會選擇在「賣出前」逐一檢查，還是會在「賣出後」採取什麼樣的行動來確保他們沒有違規呢？
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恭喜你準確地掌握了保險監理的核心觀念！這題你能選對，代表你清楚分辨了「事前審核」與「事後管理」的差異。
備查制度的監理本質
在保險商品管理中，監理模式主要分為「核准（Approval）」與「備查（Filing）」。備查制的核心精神在於「事後監督」，也就是主管機關為了提升保險市場的創新效率，准許保險公司在商品銷售後，再將相關資料送交備查。既然不是每件商品都經過事前審查，監理機關便會透過 (C) 按一定比例進行事後抽查 的方式，來確保這些流通於市場的商品符合法令規範。相較之下，選項 (B) 描述的是嚴格的「核准制」，而 (A) 則忽略了高風險或新開發商品仍須採核准制的例外情況。
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