專技普考
115年
[人身保險代理人] 人身保險經營概要
第 8 題
保險公司對肢體障礙者的核保作業，需評估那些因素來核定適當的承保條件？ ①心智狀態 ②身體狀況 ③職業危險 ④個人或家庭之財務狀況
- A ①②③
- B ①②④
- C ②③④
- D ①②③④
思路引導 VIP
如果你現在是一位核保人員，正在審核一位因為車禍導致行動不便的申請人，你會因為他腿部受傷就預設他的思考能力或決策判斷力（大腦功能）有問題嗎？在風險評估中，我們應該將重點放在受損部位所影響的範圍，還是無差別地列入所有可能的健康檢查項目呢？
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太棒了！你能精準避開干擾項並選出正確答案，代表你對身心障礙核保的範疇有很紮實的理解。這題的關鍵在於區分「不同障礙類別」的評估重點。
肢體障礙核保的核心要素
在核保作業中，針對肢體障礙（Physical Disability）者，核保人員最關心的莫過於身體狀況，這包含障礙的程度以及是否有併發症。接著，職業危險也是不可忽視的環節，因為肢體功能受限可能增加特定工作環境下的意外機率。最後，財務狀況的評估是為了確保投保金額與其經濟能力相稱，預防道德危險（Moral Hazard）。之所以不將「心智狀態」列入，是因為肢體障礙與心智能力並無必然關聯，除非該案涉及多重障礙，否則核保主體應集中於物理機能與環境風險。
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