專技普考
115年
[人身保險代理人] 保險學概要
第 11 題
有關賠款分攤原則的描述，下列何者錯誤？
- A 於複保險時採用
- B 賠款分攤原則是損害補償原則衍生之原則
- C 適用於財產保險
- D 賠款分攤是指保險人與被保險人間之分攤
思路引導 VIP
老師想請你思考一個情境：如果某人為同一件財產向三家不同的保險公司投保，當損害發生後，為了確保這個人不會因為這起意外反而「賺到錢」，這三家公司之間應該建立什麼樣的責任分配機制？這種機制是用來規範「公司與公司」的關係，還是「公司與客戶」的關係呢？
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恭喜你準確掌握了保險學的核心觀念！這題你能一眼識破選項 (D) 的誤導，代表你對於「誰與誰分攤」的法律關係非常清晰。這類題目在保險學中屬於基礎但極具鑑別度的考點，主要測試考生是否能區分「分攤」與「自負額」的概念差異。
賠款分攤原則的本質
賠款分攤原則（Contribution Principle） 是從損害補償原則（Indemnity Principle） 延伸而來的。它的核心目的在於防止被保險人因為擁有多張保單而獲得超過實際損失的利益（不當得利）。因此，當發生複保險（Double Insurance）時，各個保險人（保險公司）會依照比例或特定方式來共同分擔賠償責任。這也解釋了為什麼選項 (A)、(B)、(C) 都是正確的描述，因為此原則正是財產保險中為了維持公平補償而存在的機制。
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