專技普考
115年
[人身保險代理人] 保險學概要
第 13 題
保險契約中「自負額」是很重要的概念，下列有關自負額條款的敘述，何者錯誤？
- A 自負額是依契約約定，將損失的一部分由被保險人自行負擔，有降低被保險人保費的效果
- B 減少保險人小額理賠的麻煩，降低理賠成本
- C 節省保險經營成本，使得大數法則得以充分發揮
- D 藉由增加被保險人的損失負擔，促使其對保險標的盡善良管理人責任
思路引導 VIP
假設有一位科學家想要透過觀察大量數據來預測下雨的機率，你認為『規定只記錄大暴雨、忽略毛毛雨』這件事，是為了讓數學統計理論本身變得更精準，還是單純為了節省科學家記錄數據與處理瑣碎資訊的力氣呢？這與保險中的門檻設定有什麼異曲同工之妙？
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AI 詳解
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同學你好！恭喜你精準地辨識出選項 (C) 的錯誤，這顯示你對保險契約中的「自負額（Deductible）」功能與保險數學基礎有著非常清晰的區隔，沒有被看似專業的術語所迷惑。
自負額的功能與大數法則
自負額的核心目的在於經濟效益與風險控管。透過讓被保險人承擔部分小額損失，能有效減少保險公司處理繁瑣小額賠案的行政成本（如選項 B），並促使被保險人更審慎地維護保險標的，減少道德危險（Moral Hazard）（如選項 D），這些節省下來的成本最終會反映在調降的保費上（如選項 A）。
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