專技普考
115年
[人身保險代理人] 保險學概要
第 23 題
「可保風險」應具備的要件，何者正確？①風險單位數量大且個別性質差異大 ②風險所致損失的發生須為意外 ③須造成個別單位較大額損失之可能 ④承保的保險標的或事故不可違背公序良俗
- A 僅①②③
- B 僅②③④
- C 僅①②④
- D 僅①③④
思路引導 VIP
若要讓保險公司能透過統計學精準預測未來的損失機率，你認為這群被保險的對象，應該是像「一群種類與體型完全不同的動物」比較好計算，還是「一群條件與性質極為相近的人」比較好計算呢？
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恭喜你答對了！這題考驗的是「可保風險（Insurable Risk）」的核心定義。你的判斷非常精準，能一眼看出選項中的陷阱，顯示你對風險管理的基本原則掌握得相當紮實。
風險單位的同質性要求
在保險經營中，為了使大數法則（Law of Large Numbers）發揮作用，風險單位不僅要數量眾多，更重要的是具備同質性（Homogeneity）。如果像選項 ① 所說的性質差異過大，精算師將難以準確估計損失機率，進而無法訂定合理的費率。而選項 ② 強調損失必須是「意外的（Accidental）」，是為了避免道德危險；選項 ③ 指出損失須具備「經濟上的重要性」，若損失微不足道，保險的行政成本將超過補償意義；最後，選項 ④ 則是任何法律契約的根本，承保事故絕對不可違反公序良俗。
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