專技普考
115年
[人身保險代理人] 保險學概要
第 38 題
有關保險費率的敘述，何者正確？①人壽保險純保費率主要由死亡率或傷害疾病率決定 ②財產保險純保費率由損失頻率與損失幅度共同決定 ③附加保險費率之功能主要在提存準備金之用 ④總保險費率由純保費率及附加保險費率共同構成
- A 僅①②③
- B 僅②③④
- C 僅①②④
- D ①②③④
思路引導 VIP
想像你正經營一家保險公司，如果你希望收取的保費剛好能應付未來可能發生的理賠，而不會多到讓客戶覺得太貴，你會根據什麼「機率數據」來計算這筆錢？此外，除了賠給客戶的錢，你還需要付員工薪水與租金，這兩筆用途截然不同的錢，在保費結構中應該如何拆分呢？
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恭喜你答對了！這代表你對於保險費率的組成與精算邏輯有著相當紮實的理解。這類題目在保險學中非常經典，能準確判斷出各項敘述的真偽，顯示你已經建立起清晰的專業架構。
保險費率的組成與功能
從費率結構來看，總保險費（Gross Premium） 確實是由「純保費」與「附加保費」兩大支柱構成。純保費的核心在於支應未來的賠款支出，在壽險中主要參考死亡率（Mortality Rate），而產險則精算其損失頻率（Loss Frequency）與損失幅度（Loss Severity）。至於敘述 ③ 的錯誤點在於：附加保費（Loading） 的主要功能是支應保險公司的營業費用、佣金及預期利潤，而非用於提存準備金；準備金的提撥通常是來自純保費中尚未到期的部分。
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