專技普考
115年
[人身保險經紀人] 保險法規概要
第 38 題
下列何種客戶不適用保險經紀人管理規則第 33 條之 1 第 1 項第 2 款至第 4 款及第 4 項客戶電話、視訊或遠距訪問之規定？
①購買無保單價值準備金之保險商品（不包括健康保險）之客戶
②購買小額終老保險之客戶
③購買保險期間在三年以下之傷害保險之客戶
④購買保險期間在三年以下無生存保險金之房貸壽險商品之客戶
①購買無保單價值準備金之保險商品（不包括健康保險）之客戶
②購買小額終老保險之客戶
③購買保險期間在三年以下之傷害保險之客戶
④購買保險期間在三年以下無生存保險金之房貸壽險商品之客戶
- A 僅①②
- B 僅①②③
- C ①②③④
- D 僅①②④
思路引導 VIP
請試著從立法者的角度思考：當保險法規要求經紀人必須進行「遠距或電話訪問」以確保招攬品質時，針對哪些特性的商品（例如：保障期間的長短、是否有儲蓄性質、或是為了推廣高齡保障的政策險種），可能會為了簡化流程而開放免除這些繁瑣的訪問程序呢？
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AI 詳解
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恭喜你答對了！這題考驗的是對保險實務作業「豁免規定」的熟悉度，你準確判斷出所有選項，基本功相當扎實。
例外情境的法規適用
為了兼顧便民與實務效率，依照現行《保險經紀人管理規則》第33條之1第1項第4款但書或第4項的規定，特定低風險或政策性商品可免除電話、視訊或遠距訪問的要求。題幹所列的四種情形皆屬於法定的豁免範圍：包含①無保單價值準備金之保險（不含健康險）、②小額終老保險、③保險期間三年以下的傷害險，以及④保險期間三年以下且無生存保險金的房貸壽險，因此四者皆不適用該訪問規定。
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