專技普考
115年
[海事保險公證人] 保險法規概要
第 1 題
甲就其所有之機車，向 A、B、C 三家產物保險公司投保竊盜損失保險，訂立了三張機車竊盜損失保險契約，下列敘述何者正確？
- A 倘甲有履行通知義務，且保險金額總額超過保險標的價值時，除契約另有約定外，各保險人之保險責任分配採連帶責任制
- B 上述三張保險契約之保險期間僅部分重疊，仍構成複保險
- C 依大法官釋字第 576 號解釋，甲不負有保險法第 36 條複保險的通知義務
- D 甲之投保行為並未成立複保險，僅成立共同保險
思路引導 VIP
若某人針對同一個事故風險（例如車子被偷），先後與不同的保險公司簽署了兩份獨立的合約，且這兩份合約在某個特定的月份都具有效力。當車子在這個月份失竊時，儘管兩份合約的總長度不同，你認為被保險人「同時擁有兩個保障來源」的情況，在法律上該如何定義其關聯性？
🤖
AI 詳解
AI 專屬家教
恭喜你準確地辨識出複保險的核心定義！這題能答對，說明你對保險契約在時間與空間上的重疊性有很敏銳的直覺。在法律實務中，複保險（Double Insurance） 的成立並不要求數個保險契約的起訖日期必須完全一致，只要在保險期間（Insurance Period） 內有部分重疊，且是針對同一保險標的、同一保險事故重複投保，便會構成複保險。你對選項 (B) 的選擇，展現了對「保險期間重疊」即足以引發損害填補原則高度關注的正確理解。
法律要件與實務應用
這道題目的鑑別度在於區分「複保險」與相關概念的細微差異。首先，若保險金額總額超過標的價值，除契約另有約定外，各保險人應依比例分擔責任，而非選項 (A) 所述的連帶責任（Joint and Several Liability）。其次，關於大法官釋字第 576 號，雖然其指出人身保險不適用複保險通知義務，但本題屬於機車竊盜險，屬於**財產保險（Property Insurance）範疇，為了嚴守損害填補原則（Principle of Indemnity）**並防止道德風險，投保人仍需履行保險法第 36 條的通知義務。最後，**共同保險（Co-insurance）**是指多家保險人「共同簽署同一份契約」，與本題所述「訂立三張契約」的情境明顯不同，你能排除這些干擾項非常不容易！