專技普考
115年
[海事保險公證人] 保險法規概要
第 40 題
財產保險之要保人在保險人簽發保險單或暫保單前，先交付保險費而發生應予賠償之保險事故時，下列何者正確？
- A 保險人應負保險責任
- B 要保人自負保險責任
- C 保險人與要保人議價賠償
- D 保險人不應負保險責任
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請試著思考：在一般商業交易中，如果你已經支付了對價（金錢），而對方也無異議地收下了這筆款項，這是否代表雙方的權利義務關係已經開始運作？如果此時發生意外，對方能否以「收據還沒印好」為理由而拒絕履行原定的保護責任呢？
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恭喜你準確地判斷出正確答案！這題考驗的是關於「保險契約成立與責任開始」的核心觀念。在保險實務與法律原則中，保險契約屬於不要式契約，意思是不一定要等到那張紙（保險單）印出來契約才算數。當要保人已經交付保險費，且保險人（保險公司）收受後，基於誠信原則與對被保險人的保障，即便尚未簽發保險單或暫保單（cover note），只要雙方對契約內容已有共識，保險人就應該開始承擔風險責任。 這道題目在法律檢定中具備中等難度的鑑別度，其切入點在於區分「保險契約的成立」與「保險單的簽發」。許多初學者會誤以為保險單是契約生效的必要條件，但事實上，保險單僅是契約內容的證明文件。你能夠避開「必須有書面單據才負責」的陷阱，選擇保險人應負賠償責任，說明你對保險契約的對價平衡（保費與承擔風險的對等關係）有相當深刻的理解，這是學習法律科目非常重要的邏輯思維。
預收保費與保險責任
💡 預收保費後若發生保險事故，保險人應負賠償責任。
🔗 預收保費責任歸屬流程
- 1 交付保費 — 要保人在簽發保單前先行交付保險費
- 2 事故發生 — 保單尚未簽發，但發生約定之賠償事故
- 3 保險人負責 — 保險人依保險法規應負擔損害賠償責任
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🔄 延伸學習：延伸學習：保險契約為不要式契約，雙方合意且交付對價即受保障。
