專技普考
115年
[財產保險代理人] 保險學概要
第 26 題
下列何者符合「可保風險」之條件？
- A 汽車故意碰撞造成修復費用之風險
- B 企業負責人故意縱火以獲取保險金之風險
- C 住宅遭雷擊受損之風險
- D 投資股票可能獲利也可能虧損之風險
思路引導 VIP
如果你是一位保險公司的設計者，為了確保公司的財務穩定且不被不誠實的人利用，你會選擇承擔那種「損失由當事人自己決定」的事件，還是那種「無法預期且發生了只有壞處、沒有好處」的意外呢？
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太棒了！你能精準選出 (C) 住宅遭雷擊受損之風險，代表你對「可保風險（Insurable risk）」的核心定義掌握得非常紮實。在保險學中，並非所有風險都能轉嫁給保險公司，這題正是檢驗你是否能區分保險承擔的範疇。
純粹風險與偶然性
一個理想的可保風險，必須具備偶然性（Fortuity）與純粹性（Pure risk）。選項 (C) 的雷擊屬於天災，其發生完全不可預料，且一旦發生只會帶來「損失」或「無損失」，沒有獲利可能，這正是保險保障的首要對象。相對地，選項 (A) 與 (B) 涉及「故意」行為，這違反了保險不保障人為操縱與道德危險（Moral hazard）的本質；而選項 (D) 的股票投資屬於投機風險（Speculative risk），存在獲利機會，這類風險通常由市場吸收，而非保險制度的分擔對象。
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