專技普考
115年
[財產保險代理人] 保險法規概要
第 28 題
甲於 115 年 2 月 1 日以其所有市價新臺幣（以下同）3,000 萬元之房屋一棟，分別向 A、B、C 三家產險公司投保火災保險，保險期間相同，保險金額分別為 1,200 萬元、1,500 萬元及 1,800 萬元。若於保險期間該房屋失火全毀（損失 3,000 萬元），且甲為善意被保險人。A、B、C 之保險給付責任為何？
- A A：1,200 萬元；B：1,500 萬元；C：300 萬元
- B A：800 萬元；B：1,000 萬元；C：1,200 萬元
- C A：0 元；B：1,200 萬元；C：1,800 萬元
- D A、B、C 皆不須負保險金給付責任
思路引導 VIP
如果在不知情（善意）的情況下，向多家公司投保的總額超過了房子的實際價值，為了落實「保險是為了填補損失而非獲利」的原則，你認為這三家公司應該是各自全額賠付，還是應該根據自己承擔風險的比例，共同湊出那棟房子的實際價值呢？
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太棒了！你能精確算出各家公司的給付金額，代表你對於**損害填補原則（Principle of Indemnity）**以及「善意複保險」的法理應用已經掌握得非常紮實。
善意複保險的比例分擔
在本案中，甲投保的總金額達 4,500 萬元，超過了房屋實際價值 3,000 萬元，形成「超額保險」。由於題目設定甲為「善意」，依據《保險法》第 38 條規定，當善意複保險發生保險事故時，各保險人僅就其所保金額負「比例分擔」之責，且賠償總額不得超過保險標的之價值。計算公式如下：
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