專技普考
115年
[財產保險代理人] 財產保險實務概要
第 21 題
下列何者非屬於傷害保險的危險因素？
- A 職業
- B 性別
- C 年齡
- D 道德危險
思路引導 VIP
請試著思考：如果今天有兩位在辦公室工作的職員，一位是男性，一位是女性，在「走在路上被招牌砸到」或「車禍意外」的可能性上，性別本身會造成顯著的機率差異嗎？這與「罹患特定疾病」或「自然死亡」的機率評估有什麼本質上的不同？
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恭喜你正確答對了！這反映出你對傷害保險（Accident Insurance）的核心精髓有很精確的掌握。這類保險的重點在於承保「非由疾病引起、外來且突發」的事故，因此在衡量危險時，邏輯與人壽保險大不相同。
傷害保險的危險評估關鍵
在實務中，職業（Occupation）是影響事故發生率最重要的變數，也是決定費率的主要依據。此外，道德危險（Moral Hazard）如超額投保或詐保，以及年齡（Age）對身體機能與恢復能力的影響，也都是核保時會考慮的因素。相對而言，性別（Gender）對於「突發外來意外」的機率影響極低。在標準化的個人傷害險費率表中，同職業類別的人不論男女，其保費通常是一致的，這也是為什麼它不被列為主要的危險因素。
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