專技普考
115年
[財產保險代理人] 財產保險實務概要
第 23 題
自 115 年 1 月 1 日起，住宅地震基本保險關於「複保險」之規定，下列何者正確？
- A 同一門牌若投保兩張住宅地震基本保險，發生全損時可各領一份保險金
- B 同一門牌若重複投保，臨時住宿費用可分別向各保險公司請領
- C 同一門牌若重複投保，超過約定承保損失保險金額部分之保費，得按日數比例請求返還
- D 同一門牌若重複投保，各保險公司皆應各自依保額全額理賠
思路引導 VIP
如果有一種保險是為了讓所有國民在災後都能獲得「最基礎」的重建補償，且制度上設有固定理賠限額，你認為在法律邏輯上，會允許保戶透過「買兩張以上保單」來獲得多倍的補償嗎？如果保額重複導致多買的部分註定無法獲得理賠，那麼對於保戶已經繳交、卻買不到額外保障的那份保費，最公平的處理方式應該是什麼？
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太棒了！你能精準選出正確答案，代表你對於「住宅地震基本保險」這類政策性保險的本質掌握得非常透徹。
住宅地震險的單一性與保費退還
由於住宅地震基本保險（Residential Earthquake Basic Insurance）具備社會政策色彩，其設計初衷是提供災後的基本經濟支援，因此制度上嚴格遵循「一屋一保」的原則。當同一門牌出現重複投保（即複保險）時，由於理賠金總額有法定上限，多出的保單並不會產生額外的賠付。為了保障保戶權益，法規明確規定，對於超過約定承保限額部分的保費，保險公司應按日數比例（Pro-rata basis）退還給被保險人，這符合保險法中的損害填補原則與公平誠信。
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