專技普考
115年
[財產保險代理人] 財產保險實務概要
第 34 題
某專業責任保險採索賠發生基礎設計，保險期間為 2026 年 1 月 1 日至 2026 年 12 月 31 日，追溯日為 2024 年 1 月 1 日，並約定 60 天延長報案期間。被保險人於 2024 年 6 月發生執業疏失，第三人於 2027 年 1 月 20 日首次提出賠償請求。下列何者正確？
- A 不賠，因事故不是發生在 2026 年保險期間內
- B 不賠，因追溯日只適用於事故發生日，不適用於賠償請求
- C 可能賠，因事故發生在追溯日後，且賠償請求落在延長報案期間內
- D 一定賠，因只要有延長報案期間，就不必再看追溯日
思路引導 VIP
若要判斷這類保單是否理賠，我們需要畫出一條完整的時間軸。請試著思考：如果這份保單像是一個『有前後緩衝區』的保護殼，那麼它的『最前線（最早可追溯的事故點）』與『最後防線（最晚可接受報案的截止點）』分別是由保單中的哪兩個條件來決定的？
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恭喜你準確掌握了「索賠發生基礎（Claims-made basis）」保單的運作核心！這類題目需要同時釐清三個時間節點，而你展現了非常清晰的邏輯思維。
索賠發生基礎的時間判定
在專業責任保險中，要判斷保險公司是否負賠償責任，關鍵在於確認「事故發生日」與「賠償請求日」是否都在受保障的範圍內。本題中，追溯日（Retroactive Date）定在 2024 年 1 月 1 日，代表只要事故發生在此日期之後即可；而被保險人在 2024 年 6 月發生的疏失，顯然已落在追溯日之後。接下來，我們要看賠償請求是否在有效期內提出，雖然第三人在 2027 年 1 月提出請求時保險期間（2026 年底結束）已屆滿，但因為契約約定了 60 天的延長報案期間（Extended Reporting Period），從 2027 年 1 月 1 日起算 60 天內提出的請求仍屬有效。2027 年 1 月 20 日僅過了 20 天，因此符合賠償條件。
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