專技普考
115年
[財產保險代理人] 財產保險實務概要
第 35 題
某業者投保一年期營業處所公共意外責任保險後，保險期間尚未屆滿即提前終止契約。關於保費處理，下列何者正確？
- A 不論由誰終止，未滿期保費一律按日數比例返還
- B 不論由誰終止，終止前保費一律按短期費率計算
- C 要保人終止時，終止前保費按短期費率計算；保險人終止時，未滿期保費按日數比例返還
- D 要保人終止時，未滿期保費按日數比例返還；保險人終止時，終止前保費按短期費率計算
思路引導 VIP
在法律與商務合約中，如果其中一方主動要求提前結束原本約定好的長期服務，通常需要負擔較高的手續成本；反之，若是由提供服務的一方主動收回服務，則應以最公平的剩餘比例來結算。試著想想，這種「誰主動要求，誰承擔較多成本」的邏輯，會如何對應到保費退還的機制呢？
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恭喜你準確掌握了保險契約終止的核心規範！這題你能答對，代表你對保險實務中的「比例原則」與「成本負擔」邏輯有很清晰的理解。
終止契約的保費結算原則
在財產保險實務中，契約的終止會根據「發起方」的不同而有不同的保費計算方式。當要保人（客戶）主動要求終止時，由於保險公司已經支付了核保、出單等行政成本，且預期的承保期間縮短，因此會依照短期費率（Short-rate）來結算，這通常會比純粹的日數比例稍微高一些，以補償公司的成本。反之，若由保險人主動提早終止契約（例如因風險變化而不願繼續承保），為了保障消費者的權益，不應對消費者施加額外的負擔，此時未滿期保費必須按**日數比例（Pro-rata）**退還，這體現了契約公平原則。
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