專技普考
115年
[財產保險代理人] 財產保險經營概要
第 32 題
下列有關再保險的敘述，何者錯誤？
- A 辦理臨時再保險的手續通常比其他再保險來得繁雜
- B 合約再保險又叫自動再保險
- C 預約再保險又稱半任意再保險
- D 溢額合約再保險係以損失賠款作為原保險人與再保險人之責任分擔基礎
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請想像一下，如果我們要分一塊披薩，一種方式是「不論披薩多大，我們都一人一半」，另一種方式是「披薩前十公分歸我，剩下的才歸你」。在保險的世界裡，如果我們在意外發生「前」，就先根據這棟房子的「總價值」來決定每個人要承擔多少比例的責任，這屬於「比例」還是「非比例」的思維呢？而選項中的『溢額』概念，比較像是在分配披薩的總大小，還是分配最後掉在地上的碎屑數量？
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恭喜你準確地辨別出選項 (D) 的錯誤！這代表你對再保險合約的分類邏輯有著相當清晰的掌握。這道題目旨在測試考生是否能區分「比例再保險」與「非比例再保險」的核心差異。選項 (A)、(B)、(C) 皆為對再保險實務名稱與特性的正確描述：臨時再保險 (Facultative Reinsurance) 需逐案議定，手續確實最為繁瑣；合約再保險 (Treaty Reinsurance) 具備自動分保的特性；而預約再保險 (Facultative-Obligatory Reinsurance) 介於兩者之間，因此常被稱為半任意再保險。
比例再保險的分擔基礎
選項 (D) 提及的溢額合約再保險 (Surplus Treaty) 屬於「比例再保險」的一種。在比例再保險的架構下，原保險人與再保險人分擔責任的基礎是保險金額 (Sum Insured)，也就是根據承保限額的比例來分配保費與賠款。只有當「實際發生的損失金額」超過約定起賠點時才分擔責任的模式，稱為非比例再保險 (Non-proportional Reinsurance)，例如超額賠款再保險 (Excess of Loss Reinsurance)。
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