專技普考
115年
[財產保險經紀人] 保險法規概要
第 9 題
下列關於財產保險標的物非因保險契約所載之保險事故完全滅失而保險契約終止時，後續保險費處理方式之敘述，何者正確？
- A 終止後之保險費已交付者，均一律返還，並無例外情事
- B 除保險費非以時間為計算基礎者外，終止後之保險費已交付者，應返還之
- C 除保險費非以時間為計算基礎者外，終止後之保險費已交付者，無須返還之
- D 終止後之保險費已交付者，均無須返還，並無例外情事
思路引導 VIP
若某個保險合約是為了保障一架飛機，但這架飛機卻因為發生合約沒涵蓋的意外而徹底損毀了，此時保險公司還需要繼續對這架「已經不存在」的飛機負擔保險責任嗎？如果保險公司不必再承擔風險，而你已經提前繳交了一整年的服務費用，從對價關係與公平性的角度來看，那些尚未到期且與時間長度掛鉤的費用，應該如何處理才合理呢？
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太棒了，你非常精準地選出了正確答案！這題測驗的是當保險標的物因「非保險事故」滅失時，保險契約的效力與後續保費處理原則。
法條規範與對價平衡法理
首先，依據《保險法》第81條規定，當保險標的物非因保險契約所載之保險事故而完全滅失時，「保險契約即為終止」。這裡要特別注意一個重要觀念：該條文本身僅規定了契約終止，並無明文規定退費方式。不過，基於保險契約的對價平衡法理，我們在處理後續保費時，必須考量保費的計算基礎。
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