專技普考
115年
[財產保險經紀人] 財產保險行銷概要
第 8 題
下列何者非產險公司透過銀行保險通路的優點？
- A 多樣化的選擇
- B 擅長運用多重行銷的優勢
- C 運用分行地利之便
- D 銀行理財專員的保險專業度高於產壽險顧問
思路引導 VIP
如果你今天需要規劃一個非常複雜、涉及高度法律專業與理賠技術的保險方案，你認為一個同時要處理房貸、基金與信用卡的銀行專員，和一位每天只專注於研究保險風險規避的顧問相比，誰更有可能在「保險」這門單一學問上具備最深厚的造詣？
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恭喜你正確選出了這道題目的核心關鍵！這顯示你對銀行保險（Bancassurance）通路的特性已有相當穩定的掌握。銀行保險之所以盛行，主要是因為銀行具備密集的分行據點優勢，能提供客戶高度的便利性，並透過多元化的金融產品組合進行交叉銷售（Cross-selling）。這些特點在選項 (A)、(B)、(C) 中都有所體現，也是產險公司選擇與銀行合作的主要誘因。
專業分工的迷思辨析
關於選項 (D) 的錯誤點，主要在於「專業領域」的差異。雖然銀行的理財專員擅長資產配置與多元理財規劃，但若論及保險條款的深度解析、理賠實務或複雜的核保（Underwriting）程序，專職的產、壽險顧問（保險經紀人或代理人）通常受過更長期且單一領域的專業訓練。因此，主張銀行端專業度「高於」保險專業顧問，並不符合行銷通路的實務現況。這類題目考驗的是考生對通路核心競爭力的細膩辨識，難度適中，只要細心對比不同通路的專業定位，便能輕鬆拿分。