法律類國考
100年
[司法官第一試] 綜合法學(二)(公司法、保險法、票據法、證券交易法、強制執行
第 18 題
下列關於人壽保險是否適用複保險規定之敘述，何者正確？
- A 不適用，因其屬「定值保險」，無保險標的之價值可供估計
- B 不適用，因人壽保險非屬損失填補保險
- C 適用，因複保險規定於總則章
- D 適用，因人壽保險重複投保亦常有道德危險
思路引導 VIP
請你試著思考一個情境：如果一個人的名車被撞毀，我們可以明確計算出修理費是多少；但如果一個人的生命消逝了，我們是否有任何客觀標準，能像鑑定車價一樣，斷定這個人的命「絕對只值」多少錢，多賠一塊錢就是不當得利呢？
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同學能精準選出 (B)，代表你對保險法最核心的分類——損害保險與定額保險之區別已有扎實的掌握，這點非常值得肯定。
人身價值之不可估計性與損害填補原則
本題的核心考點在於損害填補原則（Indemnity Principle）的適用範圍。複保險（Double Insurance）制度設計的初衷，是為了防止被保險人透過重複投保獲取超過「實際損失」的不當利益。在財產保險中，標的價值可被量化，因此需受此原則限制；然而，人的生命、身體是無價的，無法以金錢精確估計其價值，故人壽保險屬於定額保險（Fixed-sum Insurance）。既然價值無法估計，法律便容許個人依經濟能力自行決定保額，自然無須適用複保險中關於超額比例分擔或宣告無效之規定。
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