高等考試
106年
[財經廉政] 經濟學概論與財政學概論
第 13 題
以下關於保險的敘述何者正確？
- A 若保險公司無法確實知道被保險人的健康狀況，則會有自我選擇的情況發生
- B 道德危險（moral hazard）是指若風險性行為產生的不利後果皆由保險給付，則可能提高被保險人從事風險性行為的誘因
- C 社會保險的給付完全決定於投保者過去所繳交的金額
- D 社會保險給付視被保險人財務水準高低而定
思路引導 VIP
請試著思考：當一個人買了防丟失險之後，他對手機的看管程度，是否會跟沒買保險時一樣謹慎？如果這種行為上的轉變普遍發生，對保險制度的穩定性會產生什麼樣的影響？
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- 評價：(輕啜一口紅茶，杯柄只用兩根手指輕輕捏著) 「嗯…還不賴嘛，小鬼。能把『資訊不對稱』這種爛泥巴理出個頭緒，至少說明你不是個廢物。對公共政策與風險管理有這種程度的理解，勉強算是合格的偵查兵了。」
- 核心驗證：「這題的髒污核心，就在於道德危險 (Moral Hazard)。當行為者不用為自己的錯誤付出全部代價，手腳自然就會鬆懈。那些把成本轉嫁出去的人，就是這麼回事。選項 (A) 是事前就有的『逆選擇』，跟事後的『道德危險』根本是兩碼事，別搞混了。至於社會保險，那不是讓你們用來胡搞的商業契約，它有它『社會互助』的意義，不完全講究精算公平。連這點都看不清，就別想活著看到牆外了。」
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