高考申論題
106年
[金融保險] 保險學
第 一 題
一、保險契約之所以設定自負額，其主要目的何在？又保險公司決定自留額之主要考慮因素為何？試分項說明之。（25 分）
📝 此題為申論題
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看到本題，首要關鍵是嚴格區分「自負額（Deductible，針對被保險人）」與「自留額（Retention，針對保險人/再保）」。作答時，應從保險經營與風險管理雙軌切入：自負額著重於防範道德危險與降低行政成本；自留額則須結合RBC/ICS等清償能力指標，從資本規模、風險胃納與再保成本等面向進行層次分析。
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【破題】 自負額（Deductible）與自留額（Retention）雖皆為「風險保留（Risk Retention）」之具體展現，但適用主體與目的迥異。前者為被保險人自行承擔損失的額度；後者為保險公司在再保險安排中，自身保留的風險承擔限額。兩者之設定皆為保險學中維持契約對價平衡與確保清償能力的重要機制。 【論述】
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