專技普考申論題
106年
[人身保險經紀人] 人身風險管理概要
第 二 題
風險管理人員或專業理財人員由風險成本的觀點，如何順利協助客戶進行風險管理與保險規劃？（25 分）
📝 此題為申論題
思路引導 VIP
本題要求從「風險成本」（Cost of Risk）的觀點，說明如何協助客戶進行風險管理與保險規劃。作答應先定義風險成本及其組成（包含期望損失成本、損失控制成本、損失融通成本、內部風險減少成本、殘餘不確定性成本），再說明風險管理的目標是「總體風險成本最小化」。最後說明理財人員應如何透過評估各項成本的抵換關係（Trade-off），協助客戶選擇適當的保險與風險控制措施。
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【破題】風險管理的核心目標在於「極小化總風險成本」，理財人員應透過分析風險成本的各項組成，協助客戶在風險控制、保險轉嫁與自留間取得最佳平衡，以達成最經濟有效的保險規劃。 【論述】 一、風險成本（Cost of Risk）的概念與組成
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風險成本管理規劃
💡 以極小化總風險成本為目標，平衡風險控制、轉嫁與自留策略。
- 掌握風險成本五組成：期望損失、控制、融通、減少、殘餘
- 運用抵換關係：投入控制成本以降低期望損失與融通成本
- 配置原則：高幅度低頻率風險轉嫁，低幅度高頻率風險自留
- 降低殘餘不確定性：消除心理憂慮，確保財務目標順利實現
