專技普考申論題
106年
[人身保險代理人] 人身保險實務概要
第 二 題
二、請試述投資型保險的意義，並就其與傳統型商品作一比較分析。（25 分）
📝 此題為申論題
思路引導 VIP
這是一題概念比較題。首先需精確定義「投資型保險」，點出「專設帳簿（分離帳戶）」及「投資風險由保戶承擔」等核心特徵。接著，從投資風險承擔、資金帳戶運作、保費繳交彈性、保額與保價金變動、費用透明度等維度，對比投資型與傳統型保險的差異，展現對兩類保險商品的全面理解。
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【破題】 投資型保險是指結合「保險保障」與「投資理財」雙重功能的保險商品，其最大特徵在於設立專設帳簿，且投資盈虧主要由保戶自行承擔。 【論述】
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