高考申論題
107年
[經建行政] 貨幣銀行學
第 一 題
📖 題組：
關於金融創新：
關於金融創新：
📝 此題為申論題，共 3 小題
小題 (一)
何謂數位貨幣（digital currency）？請說明其特點與實例。（10 分）
思路引導 VIP
考生看到此題應先給出數位貨幣的精準定義（非實體物理形態、電子化傳輸），接著依據其發行機制與底層技術（如中心化vs去中心化、是否具備法償效力）列點說明其特點。最後，實例部分務必涵蓋去中心化的「加密貨幣」與中心化的「央行數位貨幣（CBDC）」，以展現對貨幣銀行學當前發展的全面掌握。
小題 (二)
何謂影子銀行（shadow banks）？請分析其對金融監理的挑戰為何？（10 分）
思路引導 VIP
考生看到此題應先精準定義「影子銀行」的核心特徵：執行類似銀行的信用中介（期限與流動性轉換），卻未受傳統銀行高度監理且缺乏安全網保護。接著，可從「監理套利（表外業務）」、「資訊不透明（衍生性商品複雜）」、「期限錯配與高槓桿」，以及「缺乏最後貸款人支持」等四個維度，具體論述其對現行金融監理體系的挑戰。
小題 (三)
何謂純網路銀行（internet-only bank）？請分析其可能帶給傳統商業銀行的威脅為何？（10 分）
思路引導 VIP
作答時應先精確定義純網路銀行的核心特徵（無實體分行），接著從商業銀行的利潤來源（存放利差、手續費）與營運成本結構切入，對比純網銀的優勢，條理化地分析其對傳統銀行在定價、客群及創新速度上造成的威脅。