專技普考申論題
107年
[人身保險經紀人] 人身風險管理概要
第 二 題
📖 題組：
因應高齡化老年需求，我國金融監督管理委員會自民國 103 年起，推動「保單活化政策」，亦即所謂「功能性契約轉換」，讓保戶將現有保單轉換為其他保險商品，以滿足老年生活需求。 (一)請說明何謂長壽風險？（10 分） (二)「功能性契約轉換」如何作為保戶因應長壽風險的有效方法？（15 分）
因應高齡化老年需求，我國金融監督管理委員會自民國 103 年起，推動「保單活化政策」，亦即所謂「功能性契約轉換」，讓保戶將現有保單轉換為其他保險商品，以滿足老年生活需求。 (一)請說明何謂長壽風險？（10 分） (二)「功能性契約轉換」如何作為保戶因應長壽風險的有效方法？（15 分）
📝 此題為申論題，共 2 小題
小題 (二)
「功能性契約轉換」如何作為保戶因應長壽風險的有效方法？（15 分）
思路引導 VIP
說明「功能性契約轉換（保單活化）」的機制，如何將原本「死後留給遺屬」的壽險保障，轉化為「生前照顧自己」的年金險、醫療險或長照險，藉此解決高齡者缺乏現金流及面臨醫療/照護費用的痛點。
小題 (一)
請說明何謂長壽風險？（10 分）
思路引導 VIP
點出長壽風險的核心概念：實際壽命超過預期，導致退休金及累積資產不足以支付餘生花費的風險。可以從定義、成因與造成的財務衝擊來完整論述。