專技普考申論題
107年
[財產保險代理人] 保險學概要
第 一 題
📝 此題為申論題，共 2 小題
小題 (一)
保險人承保危險時，必須先進行核保程序以便將保險標的分類。請說明危險組群分類之意義與原則。（12 分）
思路引導 VIP
看到「危險組群分類」，要解釋為何要分類（意義在於實現公平性、對價平衡），以及分類時應遵循什麼原則（同質性、足夠數量、實用性/成本效益、合法性等）。
小題 (二)
保險經營以「大數法則」（law of large numbers）之原理為基礎，請說明「大數法則」之意義，以及其在保險經營應用上之限制。（13 分）
思路引導 VIP
這是保險學的核心概念。意義部分需點出：觀察數量越大，實際結果越接近預期機率。限制部分需考量：現實中難以找到完全同質的危險單位、標的數量可能不夠大、巨災或系統性風險會破壞獨立性假設。
危險組群分類核心
💡 核保分類旨在落實對價平衡、防範逆選擇並確保財務穩健。
- 意義：維持保費與風險對價平衡，並有效防範逆選擇。
- 意義：將異質轉為同質風險，提升大數法則預測精度。
- 原則一：具備同質性、顯著性與取得資訊的經濟實用性。
- 原則二：組群內數量須充足，且標準符合法律與社會規範。
