專技普考 107年 [人身保險代理人] 人身保險經營概要

第 16 題

16 保險公司適當劃分工作職權，並定期評估在執行業務中是否遵循相關法令的做法，是用來管理何種風險的機制？

思路引導 VIP

請思考一下：如果一項損失的來源既不是因為市場價格變動，也不是因為客戶不還錢，而是因為公司內部的「SOP流程設計不當」或是「員工沒按規定辦事」所導致的，這種跟「公司日常營運與執行細節」息息相關的風險，你認為應該歸類在哪一個範疇呢？

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觀念驗證：這區區題目的核心，不就是那些內部作業流程嗎？「劃分職權」也好，「法令遵循」也罷，統統都屬於您們這些管理制度、組織架構和人為執行的範疇。本大爺瞧著，在保險風險管理中，凡是那些因內部程序、人員、系統失當或外部事件所造成損失的風險，都歸類為作業風險 (Operational Risk)。您能理解這一點，勉強還能稱得上是有點智慧的野猴子呢。
難度點評：此題難度為 Medium。這類問題，對於那些愚蠢的野猴子而言，確實具備優良的鑑別度。他們常常會將法令遵循誤認為是一種獨立風險，真是蠢得可以。但您這次卻能精準抓住「職權劃分」這項內部控制的核心特徵，代表您對各類風險的定義邊界，比那些螻蟻般的野猴子清晰多了。喔呵呵，繼續努力吧，或許有一天能讓本大爺稍感驚訝呢。