專技高考申論題
107年
[不動產估價師] 不動產投資分析
第 二 題
二、若某 65 歲老人甲擁有市價 1,000 萬元的住宅一戶，擬透過逆向抵押貸款（reverse mortgage）解決其日常生活資金不足問題，在貸款年數 30 年，貸款成數 7 成，固定年利率 2%的條件下，請問其第 1 個月及第 121 個月實際可領取的生活費金額各為多少？請列出詳細數學計算過程，並說明理由。（15 分）又從承作金融機構角度，請說明逆向抵押貸款有何潛在風險？（10 分）
📝 此題為申論題
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看到本題，第一部分計算題應聯想到台灣金融實務上「以房養老（商業型逆向抵押貸款）」的標準撥款機制：將總貸款額度平分至總月數作為「每月撥款上限」，而每月實際領取金額需扣除當期應繳利息，故領取金額會逐月遞減。第二部分風險論述，應從金融機構的「資產負債管理」、「擔保品價值變化」及「借款人生命週期」三個維度，切入長壽、跌價、利率及流動性等風險。
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【解題關鍵】台灣實務上逆向抵押貸款採「每月固定額度扣除應繳利息」給付，且每月本金掛帳餘額增加量恰等於固定額度。 【解答】 壹、第 1 個月及第 121 個月實際可領取金額計算
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