普考申論題
108年
[金融保險] 貨幣銀行學概要
第 二 題
二、報載：「今年 7 月底，本國銀行存款與放款的差額達 10 兆 4,866 億元，濫頭寸創新高。」外界慣稱存、放款差額為銀行的爛頭寸，視其為銀行閒置資金。請評論將存、放款的差額視為銀行閒置資金，是否妥適，請詳述理由。（25 分）
📝 此題為申論題
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考生看到此題應立刻聯想「銀行的資產負債表結構」，存款是資金來源，而資金去路並非只有放款。解題關鍵在於指出銀行還必須提列「法定準備金」，且會進行「金融投資（如購買央行NCD或公債）」，以此邏輯反駁「存放款差額等於閒置資金」的錯誤迷思。
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【破題】 外界將銀行存款與放款的差額直接視為「閒置資金」或「爛頭寸」，在貨幣理論與銀行經營實務上是極不妥適的。此觀點忽略了銀行資產負債表中的法定限制、流動性管理需求以及多元化的資金運用管道。 【論述】
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