專技普考申論題
108年
[人身保險代理人] 人身保險實務概要
第 二 題
為避免年齡太大客戶購買投資風險高之投資型保單，無法承受投資損失而屢生申訴問題，在「投資型保險商品銷售應注意事項」以及「投資型保險商品銷售自律規範」當中，訂有所謂「七十條款」，試說明「七十條款」的規範及其相關應包括事項。（25 分）
📝 此題為申論題
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本題測驗對於高齡金融消費者保護規範（俗稱七十條款/高齡條款）的熟悉度。答題時應指出規範對象為70歲（現行法規下修至65歲，依題意以70歲說明）以上客戶，並列舉法規要求的具體防護措施，如：過程錄音錄影、加強評估風險承受度、不得主動推介高風險商品、以及100%事後電話訪問等核心要件。
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【破題】 「七十條款」係指保險業及業務員在招攬與銷售投資型保險商品予70歲（現已依規下修至65歲）以上高齡客戶時，為落實金融消費者保護所必須遵守之嚴格作業程序與審核機制。 【論述】
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