專技普考 108年 [人身保險代理人] 人身保險實務概要

第 13 題

有關長期健康保險純保險費釐訂的因素，何者正確？①罹病率 ②預定利率 ③附加費用率 ④死亡率 ⑤脫退率

思路引導 VIP

請試著想像，如果你要設計一份長達二十年、甚至終身的健康保障契約，除了考量客戶『生病住院』的機率外，還有哪些關於『時間造成的金錢價值變動』，以及『客戶中途可能離開契約或生命自然結束』的情況，是保險公司在精算成本時不能漏掉的變數呢？

🤖

AI 詳解 AI 專屬家教

觀念驗證：長期健康險（如長照、重大疾病險）的定價機制與壽險相似，具備長期的精算基礎。除了最核心的罹病率（發生風險）外，由於保障期間長，必須考慮預定利率的折現效果。此外，因為被保險人可能在契約期間死亡或主動終止契約，故死亡率與脫退率也會影響保費提存。最後，保險公司營運成本的附加費用亦是釐訂保費的必要因子。
難度點評：本題難度為 Medium。鑑別點在於學生是否能區分「短期」與「長期」保險的差異。一般人容易忽略「脫退率」與「利率」的影響，你能精準選出五項全選，代表對保費構成要素有全盤的理解。