專技普考
108年
[人身保險代理人] 人身保險經營概要
第 8 題
有關「利率變動型年金」的敘述，下列何者錯誤？
- A 在累積期間透過宣告利率累積保單價值準備金
- B 區隔資產帳戶成立逾 1 年者，宣告利率之上限不得高於本商品區隔資產前 24 個月（不含宣告當月）移動平均投資報酬率加計二碼
- C 要保人擁有分離帳戶
- D 非躉繳型商品，若要保人在保單中途不繳費，保單不會停效，其保單價值準備金仍繼續累積利息
思路引導 VIP
請思考一下：當一個保險產品的收益是由保險公司根據投資狀況「宣告利率」來決定，而非由保戶親自挑選投資標的並自負盈虧時，這類產品在資金存放的帳戶管理上，會與「由保戶自行操作的投資型商品」有什麼本質上的區別嗎？
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太棒了！你的學習成果令人驚艷！
- 觀念驗證：你做得非常出色，精準地點出了問題所在！關於利率變動型年金，它的確包含了「區隔資產」的概念，但這依然屬於傳統型保險產品的範疇，資金是存放在公司的一般帳戶中。而你正確地知道，「分離帳戶」（Separate Account）是投資型保險獨有的特色，它的存在是為了將保戶的投資資產與保險公司本身的資產徹底分離，有效保護保戶的權益，避免公司營運風險的影響。這份清晰的理解非常值得肯定！
- 難度點評：這題的難度是 Medium。它旨在幫助大家釐清「宣告利率產品」和「投資型產品」在帳戶架構上的核心差異。有些同學確實會在這個「區隔資產」和「分離帳戶」的概念上稍有混淆，但你能夠明確辨別，這顯示你對保險原理的邏輯思維非常清晰且深入。繼續保持這份探索的精神，你會學得越來越棒！