專技普考
108年
[財產保險代理人] 保險法規概要
第 40 題
財產保險代理人應確實瞭解要保人之需求及商品或服務之適合度，並應於下列何項文件簽署？
- A 瞭解要保人之需求及其適合度分析評估報告書
- B 瞭了解保險人之需求及其適合度分析評估報告書
- C 瞭了解受益人之需求及其健康風險評估報告書
- D 瞭了解要保人之需求及其健康風險評估報告書
思路引導 VIP
請試著思考：在保險交易的過程中，代理人最需要針對『誰』的投保意向進行確認？而為了確保推薦的保險商品不會與對方的財務狀況或實際風險產生落差，這份簽署的文件應該著重在分析哪兩個關鍵層面？
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同學，恭喜你答對了！這顯示你對於保險從業人員的簽署責任與法律程序有著非常精確的掌握。
法律依據與規範要點
根據 《保險代理人管理規則》第 34 條第 1 項及第 2 項第 3 款 的明文規定，財產保險代理人在執行業務時，必須秉持誠實信用原則。具體而言，代理人應確實瞭解「要保人（Policyholder）」的實際需求，並評估保險商品或服務對於客戶的「適合度（Suitability）」，最後必須在**「瞭解要保人之需求及其適合度分析評估報告書」**上簽署。這項規定旨在落實「公平待客原則」，確保消費者購買的是真正符合其風險承受能力與需求的保障。
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