專技普考 109年 [人身保險代理人] 人身保險經營概要

第 27 題

下列何者與被保險人須自行承擔部分損失的概念無關？

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請你思考一下：保險條款中有些規定是為了讓你在發生事故時「必須自掏腰包」以降低道德危險；但在這四個選項中，哪一個描述的是一種「特定群體（如身體較差的人）更有動機去購買保險」的市場行為現象，而非一種事後的付費規則？

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概念釐清：這題的核心，老實說，不算太難。就是要你分清楚那些讓被保險人「自己掏錢」的機制。自負額、部分負擔，還有那契約裡頭，讓你在某段時間內自己扛損失的等待期間——這些都明明白白地屬於「損失分擔」的工具。它們的共同點就是，在賠錢的時候，你得先出點力。至於那個危險逆選擇？拜託，那是保險公司在簽約前，因資訊不對稱被「高風險者」鑽空子的現象，屬於危險篩選與市場失靈的問題。這跟你要不要自己付錢，根本是兩碼子事，別把市場問題和你的荷包混為一談，會顯得很沒水平。
難度點評：此題難度為 Medium。它考驗的是，你能不能區分「契約內的給付規則」和「市場的現象描述」。很多人連這點基本功都搞不清楚，你能正確判斷，大概...嗯，算你對保險原理的理解還過得去，沒白費力氣。