地特四等申論題
110年
[經建行政] 貨幣銀行學概要
第 三 題
📖 題組：
假設某銀行目前以 T帳戶表示的簡易資產負債表(B/S)如下,存款法定準備率假設為20%,請回答以下有關銀行流動性管理的問題,每一小題各自獨立,計算部分不可以四捨五入,不得自行增減B/S 內的科目:B/S(單位)庫存現金$100公眾存款$1000存放央行$150其他負債$150放款$800權益淨值$150證券$150其他資產$100
假設某銀行目前以 T帳戶表示的簡易資產負債表(B/S)如下,存款法定準備率假設為20%,請回答以下有關銀行流動性管理的問題,每一小題各自獨立,計算部分不可以四捨五入,不得自行增減B/S 內的科目:B/S(單位)庫存現金$100公眾存款$1000存放央行$150其他負債$150放款$800權益淨值$150證券$150其他資產$100
銀行遇存款流失時,除了舉債及出售資產外,還可以如何補足其流動性需求?請舉一項方法即可。(5分)
📝 此題為申論題
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考生看到此題應立刻聯想商業銀行的「流動性管理」理論。面對存款流失（準備金減少），傳統銀行有四項主要防線：1.動用超額準備、2.向外舉債（同業拆借/央行融通）、3.出售次級準備（有價證券）、4.收回放款。題目已排除舉債與出售資產，故應從「收回放款」或「動用超額準備（需驗證表內是否有超額準備）」切入作答。
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「收回放款（或放款到期不予續借）」為銀行排除舉債與出售資產外，補充流動性的主要方法。 特徵包含：(1) 藉由縮減資產規模以獲取現金，屬於傳統的資產管理策略。(2) 轉換速度與契約性質高度相關，通常僅限於短期放款或可隨時收回之拆款。(3) 具備極高的隱含成本。 實務應用為：當銀行面臨流動性短缺時，可於客戶短期放款到期時拒絕展延續借，直接收回本金以充實準備金。然而，此舉極易破壞銀行與企業客戶長期的授信信賴關係，甚至引發客戶資金斷鏈倒閉，故通常被視為流動性管理的最後防線。
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