專技普考申論題
110年
[人身保險代理人] 人身保險經營概要
第 一 題
資訊不對稱是保險市場中普遍存在的現象，此種在保險公司與消費者間存在的資訊不對稱，很容易導致道德風險或逆選擇的問題。請試述何謂道德風險與逆選擇？兩者之差異何在？並請說明保險公司已發展出那些方法來降低逆選擇及道德風險。（25 分）
📝 此題為申論題
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看到這題，首先要分別定義「道德風險」與「逆選擇」，並點出兩者發生的「時間點（事前vs.事後）」及「行為本質」之差異。接著，針對保險公司的防範措施，可從「事前核保及危險分類」（針對逆選擇）及「事後理賠控制、商品條款設計」（針對道德風險）兩大構面來論述具體作法（如體檢、等待期、自負額等）。
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【破題】資訊不對稱指交易雙方掌握之資訊量不相等。在保險市場中，要保人對自身風險的了解通常高於保險人，此現象衍生出「逆選擇」與「道德風險」兩大核心問題，威脅保險業之穩健經營。 【論述】 一、道德風險與逆選擇之定義
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