司法三等申論題
111年
[司法事務官財經事務組] 銀行實務
第 一 題
📖 題組：
請根據金融法規與制度，回答下列問題：
請根據金融法規與制度，回答下列問題：
📝 此題為申論題，共 4 小題
小題 (一)
銀行的借款客戶屬於「同一人」時，此「同一人」係指那兩種授信對象？銀行對其授信總餘額與無擔保授信總餘額的門檻標準分別如何？（5 分）
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看到此題應直覺聯想《銀行法》第33條之3的「授信集中度風險控管」規範。解題時需明確區分「同一自然人」與「同一法人」，並牢記這兩類對象其「總餘額」與「無擔保餘額」占「銀行淨值」的法定百分比（3%、1%與15%、5%）。
小題 (二)
請依相關法規，說明銀行對利害關係人的授信交易，在同一自然人、同一法人及所有利害關係人的授信限額。（5 分）
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看到「利害關係人授信限額」，應立即聯想《銀行法》第33條及其授權子法「銀行法第三十三條授權規定事項辦法」。作答關鍵在於準確寫出三個層次（自然人、法人、總量）的百分比，並務必標明計算基準為「銀行上一季底淨值」。
小題 (三)
當借款企業違反「財務承諾」時，試問債權銀行的授信管理單位，應如何處理相關程序？若該企業違反的承諾屬於「聯貸契約」，處理步驟應如何？（5 分）
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看到此題，應立即區分「單一銀行自貸案」與「聯貸案」在授信管理上的差異。自貸案著重內部風險評估與條件重整的核決流程；聯貸案則必須強調「管理銀行通報義務」以及「銀行團多數決（Majority Lenders）機制」，依序條列處理節點即可精準拿分。
小題 (四)
基於降低國家風險，金融監督管理委員會如何規定，本國銀行在大陸地區的授信、投資與資金拆存總額的門檻？同理，基於降低消費金融業務的信用風險，如何規範債務人於全體金融機構之「無擔保債務」的歸戶後總餘額？（10 分）
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看到本題應直覺反應出金管會針對「國家風險」與「消金信用風險」的兩大核心量化總量控管指標。解題時需精確點出法定的「計算基準」（如銀行淨值、債務人平均月收入）以及「法定倍數或比例限制」，並簡述其風險控管之目的。