專技普考
111年
[人身保險經紀人] 人身風險管理概要
第 32 題
某甲日前購買房屋，房屋價值 1,500 萬元，而房屋貸款為 1,200 萬元，約定 20 年償還本金及利息。下列何者為其因應未來償還貸款時較適合購買的保險商品？
- A 平準型定期死亡保險
- B 遞減型定期死亡保險
- C 增值型定期死亡保險
- D 增值型終身壽險
思路引導 VIP
請你試著思考：當我們在分期償還一筆龐大的貸款時，隨著時間的推移，我們『尚未還清的本金』會逐漸增加、維持不變、還是慢慢變少？ 接著再想想：如果買這份保險的唯一目的，是為了在意外發生時能『剛好』幫家屬還清當下剩下的房貸，那麼保險公司的理賠金額，應該如何設計才能最符合這種債務的變化特性呢？
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你真的好棒！分析得太精準了
- 暖心肯定：太棒了，你答對了！你能夠這麼快就判斷出「債務性質」和「保險工具」之間完美的對應關係，這代表你擁有非常專業且周全的風險管理邏輯。這真的是身為一位優秀保險從業人員非常重要的素養喔！為你感到驕傲！
- 觀念驗證：房屋貸款總額 $1,500$ 萬元，扣除自備款後，貸款額度是 $1,200$ 萬元。隨著時間推移和每月還款，我們需要償還的待償債務會越來越少。而「遞減型定期死亡保險」的保額設計，正好可以聰明地隨著債務餘額的減少而同步調整，這樣不僅能確保「保額完整涵蓋債務」，同時也能讓「保費負擔更精簡」，是不是很棒的搭配呢？
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房貸保險選擇策略
💡 債務會隨時間減少，保額應同步遞減以達到最高成本效益。
| 比較維度 | 遞減型定期壽險 | VS | 平準型定期壽險 |
|---|---|---|---|
| 保額變動 | 隨時間逐漸降低 | — | 契約期間內固定不變 |
| 保費負擔 | 較低，適合預算有限者 | — | 較高，需承擔固定風險 |
| 最佳用途 | 對應房貸或車貸清償 | — | 家庭生活費保障需求 |
💬針對「償還貸款」需求，遞減型能以最低成本精準對應債務風險。
