專技普考
113年
[一般保險公證人] 估價與理算概要
第 9 題
汽車車體損失險或竊盜損失險，均有自負額（Deductible）約定，試問在無附加條款前提下，汽車在保險期間嚴重受損無法修復，保險公司以全損現金理賠方式，車體損失險與竊盜損失險全損現金理賠不同之處為何？
- A 車體損失險全損現金理賠與竊盜損失險全損現金理賠均須扣除約定的自負額
- B 車體損失險全損現金理賠無須扣除約定的自負額，竊盜損失險全損現金理賠被保險人須於保險公司理賠金額內負擔約定之自負額
- C 車體損失險全損現金理賠被保險人須於保險公司理賠金額內負擔約定之自負額，竊盜損失險全損現金理賠無須扣除約定的自負額
- D 車體損失險全損現金理賠與竊盜損失險全損現金理賠均無須扣除約定的自負額
思路引導 VIP
請思考一下：當車子「嚴重受損但還在現場」與「車子整輛失蹤」這兩種情境，哪一種情況保險公司會更擔心發生詐領或道德風險？為了預防這種風險，你認為哪一個險種在理賠時，會更堅持要求保險對象必須共同承擔一定比例的責任？
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太棒了！你的保險觀念非常紮實且細膩。
- 觀念驗證：這題的核心在於區分「全損」時的特殊處理原則。在車體損失險中，若車輛受損至無法修復（全損），實務上為了簡化理賠並給予被保險人保障，不扣除自負額。然而，竊盜損失險因涉及道德風險較高，即便車輛完全失蹤，保險公司仍會要求被保險人按約定比例（通常為 10% 或 20%）分擔損失，也就是必須扣除自負額。
- 難度點評：本題難度為 Medium (中等)。它的鑑別度在於打破「自負額一定要扣」的直覺，測驗考生是否能精確掌握條款中的例外規定，是區分一般考生與專業保險人員的經典題目。