普考申論題
114年
[金融保險] 保險學概要
第 四 題
保險費率釐訂為保險商品訂價的過程，須依循相關原則，建立合理的價格制度，以符合市場預期與監理要求。政府基於保險監理的立場，對於保險費率釐訂應考量的原則為何？（25 分）
📝 此題為申論題
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看到「保險費率釐訂」與「監理立場」，應直覺聯想到保險精算與監理的核心考點——「費率釐訂三大原則」：適足性、合理性、公平性。答題時須採三段式架構，不僅要解釋名詞定義，更要緊扣「政府為何要管」的角度，論述這些原則如何保障保戶權益、維持公司清償能力及防範市場失靈。
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【破題】保險費率為保險人承擔風險之對價，其高低不僅影響保險公司的財務穩健，更攸關廣大金融消費者的權益。基於保護保戶及維持金融秩序之目的，政府對保險費率之釐訂設有嚴格之監理原則。 【論述】 一、前言：保險費率監理之目的
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保險費率釐訂原則
💡 政府監理保險費率之適足、合理、公平及穩定彈性之核心準則。
- 適足性原則：總保費須支應理賠與成本，依《保險法》確保公司清償能力。
- 合理性原則：保費不得過高以防獲取暴利，落實金融消費者保護精神。
- 公平性原則：風險程度相同者負擔相同保費，避免不當交叉補貼與逆選擇。
- 穩定與彈性：兼顧費率穩定與反映環境風險之調整空間，維護社會安定。
