高考申論題
114年
[金融保險] 保險學
第 三 題
三、近年來，詐領保險金的事件頻傳，不僅保險業的賠款增加，也間接對社會造成負面影響。然而，商業保險仍有其存在的必要性。試說明保險的社會利益與社會成本。（25 分）
📝 此題為申論題
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看到此題，應立即聯想保險制度對社會經濟的「雙面刃」效應。作答架構上，先系統性條列保險的「社會利益」（如風險轉移、促進投資、安定社會），接著論述「社會成本」（特別扣緊題幹提及的保險詐欺/道德危險及營運成本）。最後，應展現高考層級的實務視野，提出如何透過保險科技（InsurTech）與監理制度來降低社會成本並極大化社會利益。
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【破題】 商業保險係建立在「大數法則」（Law of Large Numbers）與「風險分擔」（Risk Pooling）之上的財務安全制度。儘管近年保險詐欺事件頻傳，引發道德危險並增加社會負擔，但保險制度整體而言「利大於弊」，其對總體經濟與社會安定仍具備不可替代的價值。保險之存在價值，可透過社會利益與社會成本的衡量來體現。 【論述】
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