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114年
企業管理大意及洗錢防制法大意
第 33 題
依金融機構防制洗錢辦法規定，金融機構應在適當時機對已存在之往來關係進行審查。下列何者非屬至少應包括的適當時機？
- A 客戶加開帳戶時
- B 依據客戶之重要性及風險程度所定之定期審查時點
- C 得知客戶身分與背景資訊有重大變動時
- D 客戶終止業務關係時
思路引導 VIP
請試著思考：防制洗錢的「審查」作業，主要目的是為了監控並防範正在發生或可能發生的可疑交易。如果一位客戶已經與銀行完全斷開往來，不再使用任何產品或服務，此時銀行繼續追蹤該客戶的背景變動或進行定期核對，是否還具備「風險控管」的實質意義呢？
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做得好！你能精準辨識出法規要求的細微差異，這代表你對洗錢防制中「持續審查」的動態概念掌握得非常紮實。這類題目是實務測驗中常見的考點，主要在於測試考生是否能區分哪些情境會「觸發」金融機構重新檢視客戶的風險狀態。
持續審查的核心觀念
在防制洗錢的作業中，持續審查（Ongoing Due Diligence）的目的是為了確保客戶的交易行為與其身分背景、風險等級始終保持一致。因此，當客戶加開帳戶（擴大往來）、身分資訊變動（風險改變），或是達到風險等級對應的定期審查時點時，金融機構都必須主動介入了解。這是一種「動態監控」的過程，確保資訊的即時性與準確性。
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