專技普考申論題
114年
[人身保險代理人] 人身保險實務概要
第 二 題
面對日益嚴重的氣候變遷與極端氣候事件，壽險公司推出以綠色理念為主軸的投資型保單，請敘述一般投資型保險商品的基本結構？請說明並舉例綠色投資型保單的概念？（25 分）
📝 此題為申論題
思路引導 VIP
本題考查投資型保險的基本原理與新興發展趨勢。第一部分須清晰說明投資型保單「保險保障（一般帳戶）」與「投資理財（分離帳戶）」雙效合一的基本結構，並點出費用扣除機制及風險自負原則。第二部分則需結合時事，定義「綠色投資型保單」，說明其資金運用如何連結ESG或氣候變遷標的，並舉出具體實例。
🤖
AI 詳解
AI 專屬家教
【破題】投資型保險商品結合了「保險保障」與「投資理財」雙重功能；而在全球永續發展的浪潮下，結合ESG理念的「綠色投資型保單」應運而生，成為保險業應對氣候變遷的重要金融工具。 【論述】 一、一般投資型保險商品的基本結構
▼ 還有更多解析內容
綠色投資型保單結構
💡 結合保障與投資，透過分離帳戶引導資金投入ESG永續產業。
| 比較維度 | 一般投資型保單 | VS | 綠色投資型保單 |
|---|---|---|---|
| 資產管理 | 一般帳戶與專設帳簿分離 | — | 結構相同，維持帳簿分離 |
| 投資標的 | 一般基金、ETF、委託帳戶 | — | ESG、低碳、再生能源產業 |
| 核心目標 | 保險保障與資產增值 | — | 保障、理財與環境永續使命 |
| 企業社會責任 | 間接體現 | — | 直接透過資金配置實踐ESG |
💬綠色保單是在傳統投資型結構下，將連結標的限縮於永續發展領域。
