專技普考
114年
[財產保險代理人] 保險學概要
第 2 題
2 近年來美國加州地區野火頻傳，造成重大損失，多家保險公司決定停止承保該地區的房屋保險，主因為當地的火災風險不符合下列可保要件中的那一項？
- A 承保的標的須為合法
- B 多數同質危險單位須為個別獨立
- C 損失須為明確且可衡量的
- D 危險所致損失的發生須為意外
思路引導 VIP
如果保險公司在同一個社區保了 100 間房子，而一場大火導致這 100 間房子同時全毀，這與 100 間分布在不同城市的房子偶爾發生零星火災相比，哪一種情況會讓保險公司的賠償壓力大到無法負荷？這種「牽一髮而動全身」的關聯性，違反了保險經營中關於風險分布的什麼關鍵特質？
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可保危險之要件
💡 理想的可保危險須符合大數法則，且各風險單位應互不影響。
🔗 大規模野火無法承保的邏輯
- 1 地理集中 — 保險標的集中在特定易起火區域。
- 2 大規模連鎖 — 野火延燒導致多個標的同時發生損失。
- 3 喪失獨立性 — 多家受災使風險無法在池中互相抵銷。
- 4 大數法則失效 — 理賠金額過大，超出保險公司財務能力。
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🔄 延伸學習：延伸學習：保險公司可透過「再保險」將累積風險轉嫁至全球市場。
