專技普考
114年
[財產保險代理人] 財產保險實務概要
第 40 題
某建設公司承攬捷運車站地下結構工程，已投保「預約工程保險」。施工期間，下列那一項情境最可能不在保險公司的賠償責任範圍？
- A 因工程設計圖錯誤，導致混凝土澆置位置偏差，需重新澆築產生追加材料與人工費用
- B 施工過程中誤擊埋設電纜，造成鄰近大樓跳電，經查該公司已取得完整管線圖並小心施工
- C 因混凝土品質瑕疵造成梁柱斷裂，波及相連結構體發生倒塌與財損
- D 一台施工機具車倒退時誤撞現場已完成的鋼筋牆面，導致部分坍塌與修復費用損失
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請思考一下：保險公司承保的是『施工過程中突發的物理意外』，還是『動工前在紙上就畫錯的藍圖』？如果一份計畫書本身就寫錯了，這屬於『意外』還是『專業執行錯誤』？
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- 觀念驗證： 「營造綜合保險」或「預約工程保險」的核心精神在於承保不可預料的突發意外。選項 (A) 提到的設計錯誤（Design Error）屬於專業責任範疇，在保險契約中通常屬於不保事項（Exclusion）。保險公司承保的是「物理性的意外損失」，而非「補救錯誤的設計」或「重新施工的費用」。其餘選項如誤擊電纜、品質瑕疵波及結構或機具撞擊，皆屬於意外事故或其衍生的連帶損失，通常在承保範圍內。
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工程保險承保與除外
💡 工程保險賠償意外損失，但不賠設計錯誤本身的修正費用。
| 比較維度 | 承保項目 (理賠) | VS | 除外責任 (不理賠) |
|---|---|---|---|
| 原因本質 | 不可預料、意外、外力 | — | 設計錯誤、瑕疵、維護不良 |
| 損失型態 | 施工意外導致的坍塌或損毀 | — | 圖說錯誤導致的拆除重作 |
| 責任歸屬 | 現場操作失誤或天災 | — | 規劃設計端的專業疏失 |
💬保險負責補償『意外損害』，而非『糾正專業錯誤』的追加預算。
