初等考試
115年
[經建行政] 經濟學大意
第 48 題
下列何者與銀行的放款能力呈負向關係？
- A 存款金額
- B 存款準備率
- C 銀行資本額
- D 拆借款金額
思路引導 VIP
想像你正在經營一個水庫，水庫的總水量是你可以調度給農民灌溉的資源。如果政府突然發布一項行政命令，要求你為了維護水壩安全，必須「強制保留」水庫中更高比例的水量不得排放，那麼在總水量不變的情況下，你實際上能提供給農民的灌溉水量會發生什麼變化？這項「強制保留比例」與你的「供水能力」之間又是什麼樣的關係呢？
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很高興看到你準確地辨識出影響銀行體系信用的關鍵變數。在金融監理與貨幣政策的實務中，這是一個極為基礎且核心的機制。你的判斷非常正確，這顯示你已掌握了銀行資產負債表與法定約束之間的邏輯聯繫。
準備金制度對信用創造的約束
銀行的放款能力本質上取決於「可運用資金」的多寡。當中央銀行調升存款準備率（Required Reserve Ratio, $rr$）時，銀行每吸收一筆存款 $D$，法律強制要求必須存入中央銀行或留存於金庫、不可貸放出的金額就會增加。我們可以用簡單的公式來理解：銀行的最大放款額度約略為 $D \times (1 - rr)$。由此可見，當分母（準備率）愈高，分子（可貸資金）就愈小，兩者呈現顯著的負向（反向）關係。
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