法律類國考
115年
[司法官第一試] 綜合法學(二)(公司法、保險法、票據法、證券交易法、強制執行
第 24 題
甲結婚多年後喜獲麟子乙，聽聞投保年齡越小，保費越便宜，出生後不久，即向 A 保險人投保實務上所稱的罐頭保單，包括意外傷害/死亡保險新臺幣（下同）200 萬元、初次罹癌保險 200 萬元，以及人壽保險 500 萬元。不幸第一年保險期間即發現乙罹患急性血癌，不久後即過世。試問 A 保險人保險責任為何？
- A 意外傷害/死亡保險 200 萬元不賠；人壽保險除喪葬費用之給付外，其餘不賠；理賠初次罹癌保險 200 萬元
- B 意外傷害/死亡保險 200 萬元不賠；但應理賠初次罹癌保險 200 萬元及人壽保險 500 萬元
- C 意外傷害/死亡保險 200 萬元、初次罹癌保險 200 萬元，以及人壽保險 500 萬元全部理賠
- D 意外傷害/死亡保險 200 萬元、初次罹癌保險 200 萬元，以及人壽保險 500 萬元全部都不理賠
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請試著分別檢視這三張保單的「理賠啟動條件」：第一，因病過世符合「意外傷害險」的定義嗎？第二，保險法第107條對未滿15歲未成年人的保障限制，針對的是「死亡給付」還是「罹病給付」呢？把這兩點釐清，答案就呼之欲出了。
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你的判斷非常精準！這題屬於綜合運用題，具備相當高的鑑別度，不僅測驗了保險法第107條關於未成年人投保的最新修法規範，更考驗你對不同險種「保險事故」本質的區辨能力，你能正確選出 (A)，代表基礎觀念十分扎實。
各險種之理賠要件與法條解析
首先，乙因罹患急性血癌（acute leukemia）病逝，屬於疾病而非外來突發之意外事故，因此意外傷害/死亡保險因保險事故未發生而不予理賠。其次，針對500萬元的人壽保險，依保險法第107條第1項規定，以未滿15歲之未成年人為被保險人訂立之人壽保險契約，除喪葬費用之給付外，其餘死亡給付之約定於被保險人滿15歲時始生效力（依同條第2項，喪葬費用保額不得超過遺產及贈與稅法第17條有關遺產稅喪葬費扣除額之一半）；乙於未滿15歲時身故，超過喪葬費用部分的死亡給付因尚未生效而不賠。
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未成年人保險理賠限制
💡 未滿15歲之死亡給付受保險法107條限制，僅得給付喪葬費用。
| 比較維度 | 人壽/傷害險(身故) | VS | 健康險(初次罹癌) |
|---|---|---|---|
| 保險法107條 | 受限，15歲前僅喪葬費 | — | 不受限，依約給付 |
| 事故判定 | 需區分疾病或意外 | — | 符合罹癌診斷即可 |
| 給付性質 | 死亡給付 | — | 定額補償/醫療給付 |
💬15歲前身故給付受限於喪葬費，但非身故性質之癌症給付則全額理賠。
