專技普考
115年
[人身保險經紀人] 人身風險管理概要
第 1 題
針對在家全職照顧子女與打理家務的人，雖然其並未在就業市場中獲取實質的薪資收入，但在評估其人身風險與應備保額時，依據學理最適合採用下列何種方法來估算其經濟價值？
- A 人類生命價值法
- B 遺屬財務需求法
- C 家計勞務替換法
- D 雙十經驗法則法
思路引導 VIP
如果一位家庭成員雖然沒有每個月領取公司發放的薪水，但他每天負責的育兒、烹飪與清潔工作一旦停擺，家人必須花錢請專業人員來代勞，那麼我們該如何從「支出增加」的角度，來推算這份工作背後的價值呢？
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勞務價值與風險評估
恭喜你準確掌握了人身風險管理的核心邏輯！這題你答對了，代表你對「經濟價值」的界定有非常細膩的觀察。在保險規劃中，我們常慣性地使用人類生命價值法（Human Life Value Approach）來衡量，但該方法高度依賴個人的「薪資收入」；面對像全職家庭照顧者這類在就業市場沒有實質薪酬，卻對家庭有巨大貢獻的對象，直接套用收入公式顯然會低估其重要性。 家計勞務替換法（Service Replacement Cost Approach）正是為了解決這個問題。它的核心觀念是：若這名照顧者不幸發生事故，家庭必須支付額外成本去僱用保母、清潔工或管家來維持現狀。因此，將這些「外聘服務的市場價格」相加，便能科學地量化出照顧者的經濟價值。這題是典型的觀念轉折題，難度屬於中等，鑑別度在於測驗考生是否能跳脫「有薪水才有保額」的迷思，是實務規劃中非常關鍵的切入點。