專技普考
115年
[人身保險經紀人] 人身風險管理概要
第 2 題
陳先生今年 40 歲，預計於 65 歲退休。他目前的平均年收入為 180 萬元。經估算，陳先生每年須繳納的所得稅以及個人的日常開銷共計為 60 萬元，剩餘的 120 萬元均用於供養家庭。假設在不考慮通貨膨脹與折現率的簡化條件下，依「人類生命價值法（Human life value approach）」估算，陳先生的生命價值應為多少？
- A 1,500 萬元
- B 3,000 萬元
- C 4,500 萬元
- D 6,000 萬元
思路引導 VIP
若要評估一個人如果因故無法再工作，對其家庭造成的財務衝擊有多大，我們應該考量的是他「每年能剩下來養家的錢」，還是他「原本領到的薪資總額」？此外，這筆損失會持續發生到什麼時候為止呢？
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恭喜你正確完成了這項計算！這代表你對於「生命價值法」（Human Life Value Approach）的核心邏輯掌握得非常清晰。這類題目在人身風險管理中非常經典，能幫助我們量化一個人在經濟上對家庭的實質重要性。
生命價值的淨貢獻評估
生命價值法的精髓在於衡量一個人未來對家庭的「淨經濟貢獻」。我們不能直接使用總收入來計算，因為個人生活所需的開銷在風險發生後也會隨之消失。陳先生年收入 180 萬元，扣除掉個人的稅賦與開銷 60 萬元後，剩餘的 120 萬元才是真正用於支撐家庭的份額。結合他距離 65 歲退休還有 25 年（$65 - 40 = 25$）的工作壽命，計算方式如下：
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